《邮政储蓄绿卡定位战略》

广东省邮政储汇局

    广东省邮政储汇局成立于 1987 年，是广东省邮政局的直属专业局，负责全省邮政金融业务的管理和指导，业务范围包括邮政储蓄、邮政汇兑、西联汇款、代理保险、银证通、考试通、代缴费以及多种代理类业务；建成了全国联网的大型金融计算机网络系统，辖内有 1646 个储蓄网点， 4100 多个汇兑网点， 600 多台 ATM 。我省邮政储汇收入多年来名列全国同行和全省各专业第一， 2003 年达到 19.54 亿元，业务品种结构、业务总量、客户数量等多项指标均名列前茅。

二、绿卡定位战略管理的背景

    从外部环境来看， 中国加入 WTO 之后， 外资银行选择银行卡作为进入零售市场的桥头堡，对国内银行卡市场形成强有力的挑战；国内银行卡业务竞争日趋激烈，各行展开了银行卡大战，不惜重金投入大量的自助设备，新功能层出不穷，新品种五花八门。 激烈的市场竞争使绿卡发展面临着巨大的压力。
    从 内部环境来看， 邮电分营刚刚走过两年， 正在努力推进 “改造传统邮政，建设电子邮政，发展网络邮政”的“三跨跃”进程， 作为邮政支柱专业的 邮政金融正面临政策调整的考验。在这个关键时期，绿卡作为邮政金融创新的重要载体和主要领域，如果能探索出一条科学的可持续发展道路，对邮政金融乃至整个邮政业务的发展具有举足轻重的意义。然而，当时绿卡的发展并不理想，主要存在着以下方面的问题：
    一是绿卡缺乏亮点和独特之处，停留在简单模仿其它银行的阶段，吸引力和社会知名度不高。二是 营销方式粗放，主要依靠简单的全员营销发展业务， 缺乏市场分析。三是客户质量不高，有效卡户比例较小，卡户余额低，五年以上的不动户高达 60% ，造成巨大浪费。四是 用卡渠道不顺畅， ATM 数量和布局不合理，交易成功率低， 其它自助渠道没有建立起来， 跨行交易手续费负担沉重。以上问题严重阻碍了绿卡业务的发展，制约了邮政金融的业务创新和持续发展。

二、绿卡定位战略管理选择及内涵

（一）绿卡定位战略管理的选择

    在制定绿卡定位战略过程中，我们紧紧围绕着三个有效战略的原则进行： 第一，难模仿；第二；可保持；第三，高增值。
    我们把绿卡竞争战略确立为“差异化集中战略”。一方面，通过“差异化战略”，使绿卡依托与众不同、独一无二的竞争工具，形成差别优势；另一方面， 选定一个特定目标市场进行绿卡的密集性经营，通过目标细分市场的战略优化，比竞争对手提供更为有效的产品和服务，以获得以整体市场为经营目标的企业所不具备的竞争优势。

（二）绿卡定位及其含义

    我们把绿卡定位为“依托网络邮政的现代支付结算工具”，这一定位有以下两层含义。

1 、现代支付结算工具

    绿卡支付结算功能的“现代化”体现在：一是功能开发的独特性，即结合邮政“三网合一”的优势，提供独具特色的服务；二是结算范围的广泛性，即依托大量的网点和发达的系统网络，提供跨越城乡的支付结算服务；三是结算方式的多样性，通过窗口服务、 ATM 、 POS 、网上银行、电话银行、手机银行等方式，同时通过 DM 商函、邮送广告、邮筒、 183 网站、 11185 呼叫中心等邮政自身特有的服务方式，为持卡人提供一揽子服务。

2 、以网络邮政为依托

    绿卡发展以网络邮政为依托，包括以下四层含义： （ 1 ） 服务网络广泛。 广东邮政金融拥有 4360 多个邮政电子汇兑网点和 1645 个邮政储蓄网点为基础，再加上数目众多的报刊亭、代办点等服务末梢，成为广东金融领域最为庞大的服务网络体系。 （ 2 ）服务手段多样。 通过邮政信息网、物流网与金融网资源的灵活组合和搭配，实现柜台服务、上门服务、流动服务、电话银行、网上银行、自助服务、回音服务等多种手段并存，使绿卡服务面从网点延伸到报刊亭、代办点、社区、客户家中。 （ 3 ）综合服务完善。 将物流、信息流服务与邮政金融产品开发、业务拓展实现有效嫁接，不仅可解用户的资金结算服务，而且可提供物流运输以及帐单、商函等信息服务，为客户提供度身定做的解决方案。 （ 4 ）业务推广灵活。 依托邮政的物流网、信息网，通过 DM 商函、邮送广告、邮筒、 183 网站、 185 呼叫中心以及分布全省城乡的物业资源等邮政自身的广告媒体，使绿卡推广渠道多、见效快、成本低。

三、绿卡定位战略管理的实施

（一）丰富产品体系，确立定位的核心条件

顾客是否选用绿卡，最关键的是看中其差异化的使用价值。我们充分依托网络邮政的优势，开发特色产品和功能，确立绿卡定位战略的核心条件。

1 、丰富卡品种，打造支付新工具

（ 1 ）开发邮政业务的专用绿卡。 针对外出务工、求学、经商人员用邮需求较大的特点，开发出可邮购邮局销售的产品的专用绿卡，例如支付邮费、购买集邮品、订阅报刊、寄递函件包裹、购买邮局代销产品，办理 183 网站购物、凭卡汇款、电话汇款等业务。

（ 2 ）推出 185 便利通绿卡。 我们 与 185 进行资源整合， 推出了 绿卡 185 便利通俱乐部，向包括集团客户在内的广大消费者提供 各类日常生活服务。 具体方式是用户拨打 185 提出预定要求， 185 向签约商家预定座位，向用户发送预订信息，用户到预订场所消费后，使用绿卡结算并获得消费优惠。在此基础上，我们进一步叠加消费信息咨询、票务预订、预定鲜花、家政服务、医疗挂号、礼品订购、汽车类服务等功能。

（ 3 ）开发联名卡。 联名卡是指发卡机构与其它营利性单位联合发行的银行卡，凭卡可以享受合作单位的优惠消费等服务。 我局积极整合社会资源 ，与广州市私家车协会等单位合作，探索 与商业、证券、教育、交通、旅游、娱乐、餐饮、通信等单位发展联名卡，提高绿卡交易量。

（ 4 ）推出邮储 200 卡。 作为电信的战略合作伙伴， 我们开发了 广东金融第一张与电信结合的借记卡， 可以 用卡 打电话和充值，循环使用 ，这一产品受到了高校学生、个体工商户和外出工作人士的欢迎。

（ 5 ）开 发针对性卡种。 我省针对个体工商户、打工一族等外出人员，开发了具有通兑、通商、通信功能的“世纪行”卡；针对高校学生，推出了“状元卡”，具有音像、书刊等的优惠消费功能；针对养老金用户发放“绿缘卡”，可利用邮政资源，提供上门发放、 70 岁以上免费送款、预约送款等特殊服务。

2 、实现订货扣款一体化， 培育结算新亮点

“三网合一”使绿卡在款项支付和物流结算方面具有得天独厚的优势， 我们提出独具特色的营销服务方案，取得了良好效益。

（ 1 ）雅芳结算业务。 雅芳专营商户在广东邮储开立活期储蓄账户并申请绿卡，通过绿卡在广东银联支付网关可进行货款支付。该业务开创了全国邮储通过网上支付进行物流结算的先河，创造了邮政金融网、企业网、银联网的新型结合模式，迅速提高了绿卡物流结算的知名度。 2002 年 7 月至 2003 年 10 月，累计支付笔数和金额分别达到 11.47 万笔和 51170.89 万元，邮储回扣收入 409.37 万元，月均沉淀资金 300 万元，实现利差收入 12.07 万元。

（ 2 ）考试通业务。 我们在全国首次推出了考试报名缴费系统， 通过邮储中间业务系统省中心主机，与省教育考试中心主机 DDN 专线连接， 考生在任何一家邮储网点办理一次性委托手续后，就可在全省任何地方，通过电话和网站办完所有手续， 邮储实时划款 。利用邮政三网资源，实现了从报名、购书、考分查询、成绩通知单寄送的全方位 24 小时服务。现在考试通业务已在全省全面推广，按每次 50 万考生报名计算，不仅可获得一次性的委托手续费 250 万元，而且每次报名可获得约 100 万的划款手续费和 45.54 万元的利差收入。

（ 3 ）商务宝业务。 我们与烟草、箭牌等知名企业合作，开发了电话销售和网上销售系统，目前正在洽谈之中。业务将商品销售渠道和邮政电子结算渠道有机融合在一起，可以在电话订货时实时付款。其具体运作流程是：第一，顾客打电话或上网订货；第二，销售系统向仓储系统了解库存；第三，仓储系统反馈产品最大可买数量；第四，电子销售中心把客户号和应扣金额加密后传到邮储；第五，邮储找到对应账号并扣款，向电子销售中心发送确认信息；第六，电子销售中心提示客户订货是否成功；第七，将成功订单信息反馈给仓储中心，并安排配送员上门送货。

▲ 配送“商务宝”订货扣款一体化处理流程图

3 、开发 ATM 新功能，提供资金划拨新服务

（ 1 ）跨行转账业务。 个体工商户 等目标人群有经常性的跨行资金划转需求，为了吸引这一客户群使用绿卡，邮储首批开通了 ATM 跨行转账业务，即通过各种接入方式，完成绿卡与银联入网成员机构的不同卡账户间的资金划转，以及账户资金信息查询等相关辅助功能，大大减少了持卡人在不同银行之间来回奔波的麻烦。

（ 2 ） ATM 汇款业务。 珠三角外来人口众多，有定期向家乡等固定地点汇款的需求，因此我们在深圳等地开通了 ATM 汇款业务，大大利于减少了邮政网点压力。具体做法是持卡人凭绿卡在营业窗口办理委托，在系统内留下取款人姓名、邮编、地址，并取回汇款资料代码后，就可在 ATM 上向预留地址汇款，由 ATM 前置机每日将 ATM 汇款资料导出，送往指定的汇兑网点汇出。

4 、拓展 POS 服务领域，提高绿卡使用率

我们在大力推广传统 POS 应用的同时，大胆探索移动 POS 应用新空间，提高绿卡使用率。

（ 1 ）大力发展邮电营业厅的 POS 应用。 我们在 其他邮政业务和电信业务窗口增加 POS 终端，把合作方用户群叠加为绿卡客户，提供代缴话费、支付邮资、汇款、查询余额、撤销、重打印等交易。

（ 2 ）提供无线 POS 上门服务。 2003 年，我省在深圳、广州番禺区全面开通所有银行卡在邮政 POS 的汇款业务，并利用移动 POS 到工厂、社区开展上门服务，市场反响良好，实现了绿卡业务和汇兑业务的双丰收。

（ 3 ）开展移动 POS 货款支付业务。 我们与 TCL 等企业合作，使用 移动 POS 进行物流结算。移动 POS 利用移动运营商所提供的 GPRS 制式作为传递交易数据的通讯载体，具有不受场地和线路限制、交易迅速、安全性高等优点，广泛应用于上门送票、保险销售、礼品配送、饮食娱乐结算等业务。

（二） 完善自助渠道 ，优化定位的支撑网络

    自助终端是绿卡服务渠道的重要组成部分，直接关系到绿卡交易的顺畅程度和延伸触角。我们充分利用内外资源，狠抓有形和无形网络建设，使用户在使用过程中感知绿卡支付结算的强大优势，优化定位的立体支撑网络。

1 、多种方式合理投放，建设 ATM 网络

（ 1 ）科学配置自有 ATM 资源

    我们对全省 ATM 使用情况进行了深入调查，包括 ATM 所处位置客流量的大小、交通情况、资金密集和活跃程度、周围居民的收入水平、知识层次、消费习惯、其他银行网点及自助设备位置、绿卡认知度等资料，根据 挂靠网点 坐席交易笔数、交易时间集中点、 日交易笔数及交易额等，计算盈亏平衡点 , 把 ATM 投放到效益高的地点。
    我们重点保证个体工商户和打工人群较多的珠三角城镇，支持储蓄余额高、发卡量高的山区城市，并把 ATM 重点调配在取款需求量大的公共场所，如人口密集的居民住宅区、繁华的商业区、工业区、大专院校、仓储区、旅游区、 交通枢纽、 大商场等，保证用卡便利性。

（ 2 ）积极探索与社会合作投放 ATM

第一，与社会专业公司合作投放。我们与御银公司合作，研究在珠三角等经济发达地区，试行合作投放 ATM ，由合作方免费提供 ATM 设备、应用软件和日常维护，邮储提供打印纸、油墨、监控设备、施工费用、通讯费用、日常清算等，双方根据应得手续费按比例分成。由于开机率直接关系到合作方的经济效益，合作方会积极主动保持 ATM 设备的可用性和可靠性，大大改善用卡环境和提高用卡质量。
    第二，与外资银行合作投放。我们与香港第三大发卡银行 AEON （永旺公司）合作，研究将 ATM 投放到邮储自助银行及大型商场等地。 ATM 由 AEON 香港无偿提供，以我局名义放置，并由我局负责 ATM 的日常维护及现钞投放管理。

2 、联合社会力量，拓宽受理渠道

    邮储积极参与银联、电信的自助业务开发推广，自助服务设备广泛分布在自助银行、商场、酒店、宾馆、娱乐场所和写字楼，大大拓宽了绿卡的使用领域。

（ 1 ）自助销售终端业务。 即 利用银联的跨行 POS 系统，增加前置处理机，对售卖产品的基本数据（如卡号和密码）进行加密存放，经自助销售终端解密后输出打印，实现完全人机对话环境下的自助式销售，已广泛用于 IP 电话卡、上网卡、游戏点数卡、 IC 卡充值等无物流业务，节省实物产品成本开支。

（ 2 ）“好易联”业务： 绿卡通过银联与好易联支付网络有限公司终端相联，为客户提供缴纳移动、电信、联通话费、羊城通交通卡充值、中国人保“金锁”家庭财产综合保险、购买飞机票、“南粤风采”彩票投注等。由客户凭绿卡和卡密码在自助终端操作，采用触摸屏的人性化设计，并提供票证与发票。

（ 3 ）“缴费易”业务： 邮储提供接口，与电信计费系统相连，用户使用绿卡在电信“缴费易”终端上缴手机话费、固定电话费、 181 寻呼台费、 163/169 上网费等个人资费，发票现场自动打印。“缴费易”向客户提供 24 小时服务，深受用户欢迎。

3 、创建电话 银行

    96200 电话银行 采用分散接入、分布处理、集中管理的处理模式，包括一个省中心系统、各个地市的业务处理前置机系统、语音平台系统和各个网点的营业终端系统， 客户可随时随地享用服务。主要业务有储蓄基本服务、网点查询、业务积分、邮储 200 电话卡、电话汇款、“长话通”、邮储帐号 163 上网业务、话费缴纳、考试通、网上支付、银证通、国债集合委托回购等。

4 、完善手机银行

广东移动用户众多，用卡潜力巨大。 我们推出了邮储手机银行， 移动用户可随时随地，使用绿卡完成手机话费的缴交、充值和查询。
     邮储手机银行的业务特点 是通过短信、电话或网络进行注册，形成绿卡卡号、身份证号和手机号码的捆绑关系，资料保存在银联用户资料数据库中。

5 、丰富网上银行

    我省于 2001 年正式推出了网上银行（ www.gdpsb.com ），用户凭 绿卡可 实现 网上购物、网上汇款和网上缴费功能，对个体工商户和大型的物流集团客户。 在营业网点或电话银行生成操作密码后，凭账号和操作密码可在所有使用银联网关、绿卡网关的网站办理网上支付， 消费金额实时从账户中扣除。 网上银行业务取得了长足发展，绿卡约占银联支付网关上交易量的三分之一，名列各成员单位前茅。

（三）建立价格体系，保证定位的清晰性

    合理的价格对于吸引、稳固和扩大目标客户具有重要作用。我们本着既要提高效益，又要稳定和维护客户的定价原则，综合考虑了成本、产品特征、市场需求、法规、同业竞争等因素，灵活运用了各种定价方法 。

1 、提高异地交易手续费 ―― 需求导向法

    需求导向定价法是以消费者的需求为中心的定价方法。 由于绿卡全国城乡联网的优势是其它发卡机构难以取代的，异地交易手续费的需求价格弹性较小。因此，我省先后把异地交易手续费从免费提高到 3 ‰和 5 ‰，异地交易仍保持突飞猛进的良好态势， 2002 交易笔数和交易金额同比增长分别达 105.6% 和 88.79% ， 2003 年更是分别同比增长了 221.47% 和 240.85% 。

2 、收取跨行交易手续费 ―― 行为调整定价法、随行就市定价法

（ 1 ）行为调整定价： 即通过价格调整，促使客户选择降低邮储成本的交易路径。中小客户是绿卡持卡人的主体，小额跨行交易频繁，造成了邮储沉重的跨行交易手续费支出。因此我们决定调高跨行交易手续费，引导持卡人使用邮储 ATM 取款，减少本开外取交易。

（ 2 ）随行就市定价法： 即将定价权让给具有价格领导地位的大银行，然后追随价格领导定价，以减少社会负面舆论，维护绿卡在广大中小客户心目中的亲民形象。在 ATM 跨行收费的时机选择上，我们采取了随行就市法。 2002 年以来，四大银行相继对客户收取每笔 2 元的跨行 ATM 取款手续费。经过媒体的大肆炒作后，客户已逐步接受跨行收费。 2003 年 2 月，绿卡开始实行每月第四笔起 2 元 / 笔的收费政策。实践证明，收费并未造成客户流失，于是从 2003 年 7 月起，绿卡跨行交易彻底结束了“免费的午餐”，实行每笔 2 元的收费政策。

3 、调整 开卡工本费 ―― 市场细分定价法

    市场细分定价法是指对不同目标市场实行差别化价格。绿卡定位中，异地存取目标用户广泛分布在城市、城乡结合部和农村，在不同地区，客户对价格的接受程度以及其它银行的收费情况各不相同。因此，我们对开卡费不作统一限制，由各地自主决定是否收取及收取多少。在实际应用中，珠三角等局对普通用户收取 5 元开卡费，对 VIP 客户则实行免费发卡；山区和东西两翼局则多数免收开卡费，或收取 2 － 3 元的费用。

（四）开展促销组合 ， 强化定位的认知度

    定位确立以后，要进行传播和应用。绿卡促销 是指邮储以各种手段向持卡人、潜在持卡人、特约商户及其他社会公众传递信息和沟通的过程，有利于增进社会对绿卡的了解，强化品牌形象，促进绿卡的领用。
    我们围绕绿卡定位、目标客户群和目标地区，结合 人员促销、广告促销、营业推广、公共关系促销等 手段的特点，灵活确定促销组合，收到了显著效果。主要措施有以下几条：

1 、开展人员促销

2 、开展广告促销

3 、开展营业推广

4 、开展公共关系促销

（五）   提升人员素质，推进定位的执行

    在绝大多数情况下，客户是依靠自身感受和社会影响来评价绿卡服务的优劣。客户自身感受的第一注意点是服务人员。因此，人的因素不仅在邮储与客户的互动中发挥着重要作用，而且也是绿卡服务差异化之源，通过服务及对服务活动的影响，人员因素可以提高绿卡服务的附加值，确保绿卡定位战略的执行到位。
     我们通过多种方式，提升储汇局领导、储汇局业务骨干、网点营业员等绿卡业务人员的素质。主要内容有：

1 、邀请专家授课。

2 、组织地市局长进行同业交流。

3 、组建前台营销和业务人才体系。

（六）优化 服务环境，强化定位的直观效果

    绿卡提供给客户的是金融服务， 要使“网络邮政下的现代支付结算工具”这一形象进入客户心中，就必须结合形象设计手段，通过到位的“有形展示”，全面体现绿卡定位，让客户通过直观的比较，体验绿卡的服务质量。 因此，服务环境本身 ( 如外观、装潢、摆设、配置等 ) 是客户评估绿卡服务程度与质量的依据，是定位战略实施的重要组成部分。主要抓了以下几项工作：

1 、统一标识。 所有邮储网点标识统一采用绿底白字黑体的“中国邮政储蓄”，前加“中国邮政”标记；相对应的招牌灯箱、门牌等也制定了统一标准，并在适当位置提示全国联网的重要特征。

2 、统一室内装修。 规定了室内建材的质地和颜色、柜台和席位的高度和宽度，要求庄重又不失亲和。

3 、统一室内基本摆设。 要求所有邮政储蓄网点都应设置 一米 线、宣传单架、活动白板、电子显示屏等基本设施。

4 、实行分档次建设。 对余额在 1 亿元以上、 5000 万元 -1 亿元、 1000 万元 -5000 万元和 1000 万元的形象网点，规定了营业厅和服务设施的特别配备要求。
    经过近两年的努力，全省 1646 个邮政储蓄网点招牌（含门牌）整治完毕，为用户提供了良好的业务办理环境，为绿卡定位战略的实施提供了外在配套环境。

（七）优化服务过程，确保定位的实现

    这里的过程是指“客户获得服务前所必经的过程”，它直接关系到目标客户对 服务质量的感受，关系到目标客户选择绿卡意愿的强烈程度，是定位战略实施的重要环节。我们围绕着服务规范化和过程简便化的主线，实施有效的过程管理。

1 、服务规范化。 我们建立了绿卡业务投诉处理制度，设立了网点现场、县局投诉中心、市局投诉中心三级投诉受理渠道，并设立省一级客户投诉监督中心，制定了投诉处理标准，包括处理流程、处理时限和考核细则，强化有关人员的责任心。此外，制定了营业员服务规范，从仪表仪态、服务用语到业务操作规程等方面，都作出了明确规定。

2 、过程简便化。 我们率先在全国邮政金融系统推出了绿卡窗口交易免填单服务，大大减少了客户的办理手续；我们还多次优化 ATM 界面，减少用户操作步骤，增加用户提示，缩短等待时间。

四、绿卡定位战略管理成效

三年来，通过成功推行定位战略管理，全省绿卡业务实现了量的突破和质的飞跃，取得了可观的社会效益和经济效益。

（一）经济效益明显提高

1 、绿卡收入迅速增加

绿卡作为新的效益增长点，直接体现在增加了邮储的经营收入，促进了经济效益的提高。

（ 1 ）利差收入

在 2001 年实施绿卡定位战略以前，绿卡户余额是 12.76 亿元，因此，我们在计算绿卡定位战略创造的利差收入时， 扣除 2001 年以前的余额利差收入。 2001-2003 年绿卡户共创造利差收入 3.19 亿元（详见附表 2 ），年均利差收入为 1.06 亿元。

（ 2 ）手续费收入

异地交易中约有 60% 是通过绿卡进行的交易，因此绿卡异地手续费收入近似地等于总异地手续费收入的 60% 。 2001-2003 年绿卡异地手续费收入合计 1.61 亿元，年均异手续费收入为 5382.98 万元。

综上所述， 2001-2003 年绿卡定位战略实施共带来收入 4.80 亿元（详见附表 3 ），年均收入 1.60 亿元。

2 、绿卡规模突飞猛进

（ 1 ）发卡量

2003 年当年发卡量达到 328.19 万张，位居全国之首， 相当于 2001 前总累计发卡量的 2.76 倍， 2001-2003 年发卡量相当于之前总累计发卡量的 4.97 倍 , 当年发卡量年均增长率达 75% 。

（ 2 ）卡户存款余额

卡户存款余额从 2000 年的 1.28 亿元猛增到 2003 年的 89.9 亿元，增长了 69.44 倍，排名从第 5 位跃升至全国第 1 位（详见附表 5 ）。

3 、绿卡交易呈现跨越式增长    绿卡交易实现了交易笔数、 ATM 受理跨行交易笔数、 ATM 单机日均交易笔数、 POS 交易金额、异地交易笔数、异地交易金额 6 项全国第一。
    2003 年，我省绿卡 交易笔数从 2000 年的第 5 名提升到第 1 名，增长了 41.27 倍，达到 2542 万笔。
    我省按受理局统计的 ATM 跨行交易笔数名列全国榜首 , 达到 164.23 万笔 , 比 2000 年增长了 9.54 倍。
    2003 年全年交易金额达到 14.96 亿元，名列全国首位。
    异地交易笔数达到 2639.65 万笔，比 2000 年增长 22.18 倍。 1996-2000 年平均异地交易笔数增长率为 87.34% ，而 2001-2003 年平均增长率 为 192.36% ，增长速度大幅提高。 异地交易金额为 1484.95 亿元，分别比 2000 年增长 22.18 倍和 14.49 倍。

4 、业务结构不断优化  三年来，以绿卡为载体，全省邮政金融新业务层出不穷，业务结构不断优化， 2003 年储蓄活期比例达到 58.49% ，相对 2000 年增长 17.33% ； 2003 年中间业务收入比重达到 13.53% ，相对 2000 年增长 78.26% 。　

（二）社会效益

1 、极大地提 升 了邮政金融整体形象  绿卡定位战略的实施，为客户提供了高技术含量的支付结算服务，展示了邮政金融的综合科技实力，改变了传统邮政的落后形象；个人和集团用户通过享用绿卡的便捷服务，增加了对邮政金融的信任感，在社会上树立良好的口碑。

2 、有力地促进了邮政金融创新  绿卡定位战略的实施，为邮政金融创新指明了发展方向，形成了系列产品，并通过绿卡这一载体，带动了中间业务的发展 ， 为邮储收入转型提供了重要的渠道。

3 、有效地提高了客户质量  绿卡定位战略明确了主要目标客户群，通过绿卡功能与其需求的有效结合， 吸引了大批高忠诚度客户 的加入，提高了利差收入和手续费收入，并为深层次的金融创新奠定良好的客户基础。

成果创造人名单 梁瑞琼、丁乔、张胜春、邱祚平、周媛婷、吉奉刚、宋丽燕